재무 설계의 기준은 즐거움이어야 한다

높은 인플레이션, 낮은 주택 공급율, 경기 침체 경고 등의 사정으로 사람들은 일반적으로 재무 계획을 생각할 때 자신의 즐거움을 고려하지 않습니다. 특히 오늘날의 경제 상황에서는 더욱 그렇습니다.

"재무 계획은 즐거움에 뿌리를 두어야 한다고 생각합니다."라고 Mitlin Financial의 설립자 Lawrence Sprung은 Yahoo Finance Live에 말했습니다. "그리고 지금 하고 있는 일을 하는 데에는 이유가 있어야 합니다."

그는 사람들이 수입과 지출을 계획할 때 단순히 돈의 액수에만 집중해서는 안 된다고 말합니다. 무엇을 위해 부를 축적하고 싶은지, 그리고 그 자금으로 무엇을 할 것인지를 포함해야 합니다. Sprung은 또한 일상 생활에서 사람들을 행복하게 만드는 요소를 빼앗는 데 초점을 맞춘 재무 설계를 비판했습니다.

"사람들은 매일 몇 달러씩 저축해서 20년 동안 모으면 은퇴할 때 25,000달러를 더 모을 수 있으니 커피 한 잔을 사러 가지 말아야 한다"고 생각한다. "그렇게 되면 좋겠지만 그 돈으로 얻는 기쁨과 현재 우리가 하고 있는 일에 대해서도 생각해야 합니다. 커피 한 잔이 중요하다면 계획을 세우고, 실행하고, 지출하고, 마시는 것이 중요합니다."

Sprung은 사람들이 이러한 재무 설계의 철학이 없는 상태에서 여러가지 직업, 자녀, 기타 재정적 책임까지 떠안고 있기 때문에 재무 계획에 대한 생각에 압도당하는 경우가 많다는 사실을 인정했습니다.

그는 첫 번째 단계는 다음과 같다고 말했습니다. 스트레스를 받지 않는 예산을 세우는 것입니다. 이는 수입과 지출을 집계하는 것부터 시작됩니다. 이렇게 하면 삭감해야 할 부분을 더 쉽게 찾을 수 있습니다.

"많은 경우, 오래되고 많이 사용하지 않는 구독 서비스 상품, 다운그레이드할 수 있는 서비스 등 일반적으로 줄일 수 있는 부분이 있습니다."라고 Sprung은 말합니다. "하지만 예산 프로세스가 무엇인지 파악한 다음 현재 위치와 원하는 위치를 비교해보세요."

또한 Sprung은 재무 계획 수립 과정을 주택 구입, 두 번째 집, 새 차 구입, 자녀 대학 진학 등 흥미진진한 인생 계획과 즐거운 경험에 연결시키는 것도 필수적이라고 덧붙였습니다.

"이러한 목표를 위해 돈을 저축하면 그 돈과 그 목표 및 목적에 즐거운 경험을 부여했기 때문에 돈을 저축하는 데 고통을 느끼지 않게 됩니다."라고 그는 말합니다. "따라서 그 과정에 즐거움을 불어넣으면 더 쉬워집니다. 더 유익해집니다. 계획하고 싶은 길로 나아갈 수 있습니다. 그리고 궁극적으로 달성하고자 하는 목표에 더 가까이 다가갈 수 있습니다."

 

출처 : Yahoo Finance, Here's why 'joy' is crucial to successful financial planning, expert says, Jun 25. 2023