AI가 개인 재무설계 비지니스를 혁신하고 있다

JP모건 체이스는 고객을 위해 투자 자문을 를 하는 새로운 인공 지능 프로그램에 대한 상표 출원을 제출하여 화제가 되었습니다.

이 회사의 프로그램은 혁신적이지만 재무 설계사들은 이미 일상 업무에 AI를 활용하고 있습니다.

일부는 마케팅과 고객 커뮤니케이션에 활용하고, 일부는 세금 자문에 활용합니다. AI는 몇 가지 잠재적 위험을 내포하고 있습니다. 대부분  재무 설계 전문가들은 인공지능이 업무의 효율성을 높여주지만 궁극적으로 업무를 대체할 만큼 효과적이지는 않다고 생각합니다.

GTS 파이낸셜의 설립자인 그랜트 마이어는 JP모건의 새로운 기술에 대해 "업계를 발전시킬 것이라고 생각합니다."라고 말했습니다. "특히 현시점에서는 재무설계 어드바이저를 완전히 대체할 수 있다고 생각하지 않습니다."

AI가 재무 계획에 도움을 주는 방법

마이어는 "내부적으로 우리는 기술을 사용하여 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 하는 것을 적극 지지합니다."라고 말합니다.

그의 회사는 마케팅에 인공 지능을 도입하여 회사의 뉴스레터, 소셜 미디어 게시물, 블로그 게시물 초안을 작성하는 데 이 소프트웨어를 사용합니다. 그는 또한 이 소프트웨어를 사용하여 IRA와 Roth IRA의 차이점과 같은 기본적인 고객 질문에 대한 답변 초안을 작성합니다.

"이 기능을 사용하면 이메일에 대한 응답 시간을 단축할 수 있습니다."라고 마이어는 말합니다.

한 예로, 이 회사는 고객을 위해 3일간의 여행 일정을 짜는 데 AI를 사용하기도 했습니다.

"내부적으로는 구글에서 검색하여 기사를 찾는 대신 AI를 사용하여 속도를 높이고 있습니다."라고 마이어는 말합니다. "AI는 고객과 함께 일하는 방식에 있어 매우 유용한 도움을 주고 있습니다."

Wealthspire Advisors의 케빈 브래디는 "변호사 및 기타 고소득 전문가를 위한 몇 가지 세금 계획 전략과 팁을 생각해내기 위해" ChatGPT를 사용합니다. 그는 또한 글쓰기를 요약할 때도 사용합니다.

"비슷한 맥락에서, 과거에 작성한 기사에서도 ChatGPT를 사용하여 가독성이 높은 수준으로 글을 편집했습니다."라고 Brady는 말합니다. "복잡한 주제를 단순화하는 것은 우리 업무의 일부이며 이는 어려운 일입니다."

Brady는 반복적으로 묻는 기본적인 고객 질문에 답할 때 ChatGPT를 사용한다고 덧붙였습니다.

"과거에는 제가 이전에 제공한 이메일 답변 중 사용하거나 참고하고 싶은 것을 찾는 것이 힘들었습니다. 이제 ChatGPT를 사용하면 해당 답변의 시작점을 찾을 수 있고, 특정 부분을 포함하거나 제 스타일에 맞게 편집할 수 있습니다."라고 Brady는 말합니다.

AI의 단점

그럼에도 불구하고 두 사람은 AI가 적어도 현재 단계에서는 문제를 일으킬 수 있다고 말합니다. 마이어는 대규모 언어 모델이 완전히 오류를 범하지는 않더라도 그 위엄을 내포하고 있다는 보고서를 인용했습니다. 예를 들어, 그는 한 변호사가 항공사를 상대로 한 고객의 개인 상해 소송에서 존재하지 않는 6건의 사례를 인용한 요약본을 제출한 사례를 지적했습니다.

마이어는 "ChatGPT, Bard 및 기타 AI 프로그램의 결과 중 일부는 놀라울 정도로 높은 품질을 보여줄 수 있지만, 우리는 모두 그 결과가 엉터리일 수 있다는 일화를 보아왔습니다."라고 말합니다.

브래디도 동의했습니다.

"ChatGPT는 틀릴 수도 있고 응답이 투박할 수 있기 때문에 출처가 된 자료를 미리 알고 있어야 한다는 점을 덧붙이고 싶습니다."라고 Brady는 말했습니다.

브래디는 "명확한 답이 있는 문제"를 다룰 때 ChatGPT가 가장 효과적이라고 말했습니다. 그렇지 않은 경우에는 한계가 있다고 브래디는 말합니다.

"뉘앙스가 필요한 분야나 복합적이고 유동적인 관계를 설명하는 데는 적합하지 않습니다."라고 브래디는 말합니다. "자산 클래스 간의 상관관계는 매년 변합니다. 이는 한 가지 예일뿐입니다. 매우 어려워질 수 있습니다. 데이터의 역할이 아니기 때문에 다양한 선택 옵션을 설명하는 데 능숙하지 못합니다."

또한 마이어는 데이터 프라이버시에 대한 우려도 가지고 있는데, 최근 새로운 프라이버시 옵션을 발표한 ChatGPT는 고객의 개인 데이터를 소프트웨어에 연결하지 않고 회사의 AI 도구 활용 기반을 "기밀이 아닌 공개된 정보"로만 제한합니다.

마이어는 현 시점에서 고객별 정보가 완벽하게 비공개로 유지된다는 것을 합리적으로 증명할 수 없다고 말합니다.

AI는 완벽한 대체품이 아닙니다.

마이어와 브래디는 모두 실제 어드바이저가 여전히 재무 계획 과정에서 중요한 역할을 한다고 주장합니다. 인공지능이 업무의 정형적인 요소를 지원할 수는 있지만, 인간으로서의  공감 능력이 여전히 사람들의 개인 재무 계획을 세우는 데 중요한 역할을 한다고 그들은 말합니다.

마이어는 "돈은 과학과 수학에서 모두 숫자에 불과하다고 생각합니다."라고 말합니다. "사람들의 재정에는 많은 감정이 담겨 있습니다. 적어도 현시점에서는 AI가 제대로 이해하지 못하는 부분이 바로 이 부분입니다."

마이어는 가상 상황에서 고객이 시장 침체기에 당황하여 더 보수적인 투자 전략을 선택할 수 있다고 말했습니다. AI는 단순히 이러한 대체 전략을 제안할 수 있지만, 인간 전문가는 고객을 안심시키고 장기적인 재무 계획에 충실하도록 도와줄 수 있습니다.

마이어는 "따라서 논리적이지 않은 감정을 다루는 인간과의 상호 작용 중 일부는 여전히 사람이 관여할 것이라고 생각합니다."라고 말합니다.

그럼에도 불구하고 마이어는 AI의 미래가 밝다고 믿으며, 이러한 현상이 새로운 세대에게 효과적인 금융 서비스를 제공할 수 있다고 말합니다.

 

"은퇴 계획 분야에서 AI의 영향력은 아직 초기 단계에 있지만, AI가 은퇴 및 재무 계획 산업에 혁신을 가져올 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다."라고 그는 말합니다. "저는 AI가 방대한 양의 정보와 전문가와의 일대일 상담을 연결하는 가교 역할을 할 것이라고 생각합니다. AI는 재무 자문을 민주화하고 사람이 하기 어려운 대규모의 고객에게 가이드를 제공하는 데 도움이 될 것입니다."

하지만 아직은 그 단계에 이르지 못했다고 그는 말합니다.

"수십 년 동안 저축해 온 은퇴 자금을 AI에 맡기는 것은 현재로서는 대부분의 사람들이 극복하기에는 너무 큰 장애물일 것입니다."라고 그는 말했습니다.

 

출처 : Yahoo Finance, Financial advisers lean into AI to work better and faster, Jun 5. 2023