어떻게 경제적 자유를 얻을 수 있는가?

경제적 자유는 당신이 원하는 라이프 스타일을 유지하는 데 충분한 자산을 보유하고 있다는 것을 의미한다. 날아오는 청구서를 처리하는 문제를 고민하기보다는, 당신의 삶의 원칙과 인생의 목표를 기준으로 결정을 내릴 수 있다고 표현할 수도 있을 것이다. 우리가 삶 전체를 통해 마주치는 다양한 문제는 우리의 재정 상태에 많은 영향을 받는다는 것은 엄연한 현실이다.

 

돈이 얼마나 각자의 삶에 영향을 미치는 것인가는 각자의 돈에 대한 관점이 지극히 개인적인 것이라는 전제에서 생각해 볼 수 있다. 각자가 추구하는 라이프 스타일이 모두 다른 것처럼 경제적 자유에 대해 가지고 있는 개인의 생각도 모두 다를 수 있다.

 

당신이 경제적 고통에 시달리지 않으려면 돈에 대해 충분히 잘 알는 것은 필수적인 일이다. 

 

 

우선 목표를 정하라.

당신이 꽤 상당한 수준의 재정적 토대가 만들었다고 판단될 경우 가장 먼저 할 것은 경제적으로 자유로운 삶에 대한 명확한 목표를 정하는 것이다. 목표를 정하고 난 후에서야 현재의 재정상황을 조정하는 절차를 시작할 수 있다.

 

비용의 우선순위를 정하라.

 

당신이 필요로 하는 것과 욕망하는 것을 구분할 수 있어야 한다. 식용품, 차량할부, 월세, 주택담보대출, 교통비 등은 월 정기 지출비용은 최우선 순위로 고려하여야 한다. (전문가들은 월세나 주택담보대출에 대한 지출이 월 전체 비용의 30%를 넘지 않도록 권고한다.)

 

부채를 상환하라.

당신이 신용카드 사용액과 같은 대출을 갚는 중이라면 경제적 자유를 성취하는 것은 요원한 일이다. 학자금 대출과 같은 소규모의 대출이나 10년, 20년, 30년 장기대출이라 하더라도 조기에 해소하기 위해 상환액을 늘려가는 것이 바람직하다. 

 

장기적으로, 부채를 조기 상환하는 것은 전체적으로 더 작은 이자를 부담하는 효과를 가져온다.

 

필요한 지출을 처리하고 나서, 전체 금액의 10~20%는 반드시 비상용 경비, 은퇴 계좌 등에 저축을 해야 한다. 이러한 것을 모두 처리한 후에 남은 금액으로 생활비로 사용하는 것이 바람직하다. 외식이나 의복 구입 등의 지출에 얼마나 할애할 것인 지를 결정하는 것도 중요하다.

 

장기로  투자하라.

매월 임대료 수입이 발생하는 부동산 자산에 투자할 수도 있으며, 그 수입으로 자산을 담보로 한 대출을 상환할 수 있다. 신탁상품에 투자하여 이자나 배당수입이 발생하도록 활용할 수도 있다. 

 

보험

자동차, 가구 등 가치가 높은 자산은 보험상품에 가입함으로써 가치를 보전할 수 있다. 특히 당신이 사고, 수입 단절, 예상치 못한 장애 등의 상황을 대비하는 데 반드시 필요하다.

 

보험을 설계할 때 건강 보험, 장애에 대한 보장, 중대 질병 보장, 수입 감소 보장 등이

가장 중요하게 고려해야 할 요소이다.

 

자녀의 교육을 위한 저축

자녀의 교육 비용을 먼저 대비하여 자녀들이 학자금 대출의 부담 없이 경제적으로 독립하는 것을 도와줄 수도 있다. 신탁계좌를 개설하거나 절세혜택이 있는 저축계좌를 개설을 통해 일반 계좌보다 더 높은 수익률을 추구할 수도 있을 것이다.

 

비상용도의 자금을 준비하라.

비상시의 자금이 필요한 상황에 대한 대비책이 없는 경제적 자유는 어려울 것이다. 

3개월 정도의 평균적인 지출비용을 고금리 저축계좌에 넣어두는 방법을 추천한다.

만약 당신이 투자한 자산으로 언제라도 원하는 것을 할 수 있는 위치에 있다면, 당신은 경제적으로 자유로운 지점에 다다른 것이다. 물론 인생은 예측가능하지 않은 것이며 가끔 우리는 감당할 수 있는 수준을 넘는 지출을 하더라도, 목표가 달성되지 않는다고 낙담할 필요는 없다. 

 

실패의 가장 중요한 점은 다시 일어나 재정적인 목표를 달성하려고 분투하는 능력을 갖게 하는 것이다.

 

Moneyweb, How can you achieve financial freedom?, Jan 23 2023