편안하게 은퇴하는 방법은 사람마다 다를 것입니다. 누군가는 주택연금을 개시하고, 누군가는 현재의 보유자산을 매각하고 생활비가 상대적으로 저렴한 지역으로 이사하는 방밥을 고려할 수 있을 것입니다. 이 외에도 투자한 주식의 배당을 주 수입원으로 고려해 보는 방법도 가능합니다.
하지만 현재 충분히 자산을 보유하고 있지 못한 사람에게는 "과연 얼마가 충분한 자산인지"에 대한 의문은 떨치기 어려운 질문입니다. 이 질문에 대한 해답은 은퇴 이후 어떤 라이프 스타일을 추구할 것인가와도 밀접한 관계가 있습니다.
이러한 불확실성에도 불구하고 다음과 같은 3단계 절차를 통해 당신에게 필요한 패시브 인컴에 대해 파악해 볼 수 있습니다.
1단계: 당신에게 부의 의미가 무엇인지 정의하십시오.
소도시에서 생활하며 채소를 자급자족 할 정도로 재배하고 감당할 수있는 규모의 주택자금을 상환하는 사람과 대도시의 높은 생활비 수준을 감당하며 버거운 일상을 살아가는 사람은 확실히 다른 환경에 처해있다고 할 수 있습니다.
2022년 Knight Frank에서 발간한 리포트에 따르면, 백만달러의 투자자산을 보유한 사람을 상위 자산가로 분류하며 3천만 달러 이상을 보유한 사람을 최상위 자산가로 분류하고 있습니다.
그리고 연 수입이 57만달러 이상이거나 천백만 달러 이상의 자산을 보유하고 있는 사람은 전 미국인 상위 1%에 해당한다고 합니다. 그러나 이러한 가치도 당신이 맨해튼 중심부에 사는가, 인도 뭄바이에 사는 사람인가에 따라 크게 달라질 것입니다.
당신이 현재 가진 부의 상대적 가치에 의미를 둘 경우, 당신은 같은 지역에 사는 비슷한 연령대의 사람들 보다 많은 자산을 원하게 될 것입니다. 그러므로 필요한 자산의 규모는 전적으로 당신이 사는 지역이나 현재 거주하는 주택자금을 얼마나 상환했는가와 같은 변수에 따라 달라질 것입니다.
만약 당신이 현재 가진 부의 절대적 가치를 중요하게 고려한다면, 엑셀 등을 이용해 은퇴이후 필요한 생활비 규모와 은퇴 전의 수입을 비교해 서 필요한 배당수익의 규모를 가늠해 볼 수 있습니다.
2단계: 수익율을 계산해 보십시오.
당신이 연간 10만달러의 배당수익을 목표로 할 경우, 주식시장의 역사적인 데이터를 기준으로 계산을 해볼 수 있습니다.
S&P 500 회사의 현재 배당 수익률은 1.69%이며, 역사적인 평균 배당 수익률은 2.34%입니다. 이는 당신이 연간 10만 달러의 배당수익을 위해서 인덱스 펀드 기준으로 필요한 자산규모는 4,273,504달러입니다.
물론 이 금액은 퇴직금의 규모나 배당수익의 목표를 하향 조정하면 더욱 실현가능한 금액으로 낮아질 수 있습니다. 연간 만 달러의 배당수익을 위한 자산은 약 427,000달러 정도입니다.
배당수익을 극대화하기 위해서 2018년 이후 2.97%의 평균 수익을 기록하고 있는 VYM과 같은 ETF를 선택할 수 도 있습니다. 이는 연간 10만 달러의 배당수익을 위한 자산규모가 3,367,003달러로 작아지는 것을 의미합니다.
3단계: 안전마진을 확인하십시오.
퇴직 시의 자산을 안전하게 운영하여 얻을 수 있는 안전마진의 규모를 추측해 볼 수 있습니다. 모닝스타에 따르면 주식 50, 채권 50의 포트폴리오의 30년 예상수익률은 배당 포함 시 3.8% 정도라 합니다. 배당주는 시장 평균수익률을 하회할 수 있으며, 인플레이션을 감안하면 2033년에 은퇴하는 것과 2023년에 은퇴하는 것은 크게 다른 상황일 수 있습니다. 장기적으로 연평균 인플레이션은 2.8%라고 합니다.
결론: 단순함이 최선의 출발점입니다.
이러한 단순한 추정을 기반으로 시작하는 경험을 통해 부와 경제적 자유에 대해 당신만의 관점을 보유할 수 있습니다. 불안과 여러 도전에도 불구하고, 현재 당신이 딛고 있는 상황에서 출발하는 것만이 해답이 될 수 있습니다.
출처: How much money do I need to live entirely off dividends? Here's how to figure out the lowest amount you need to make it work, Moneywise, Feb 4 2023
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